银行发布上万个App：开发耗费上千万 下载只有

　　最近，银行们都热衷于发布新版手机App。

　　仅在2019年第四季度，就有超过6家银行上线了新版手机银行。

　　据统计，目前，超过3600家银行已发布自己的App，一些银行甚至有十几个App。

　　整个市场上，已经有上万个银行App。

　　看起来很热闹，但大多数银行App深陷流量困境——不少银行投入百万、千万开发，下载量却只有几千次。

　　尽管有难点，但不少从业者认为，银行App将取代银行的线下网点，成为新时代的线上网点。

　　而银行App背后衍生出来的一条产业链，会成为掘金的风口吗？

　　01 App大战

　　银行间的App大战，在互联网时代到来后，就已打响。

　　据民商智慧《2019银行业电子银行场景营销分析报告》，截至2019年3月，我国商业性银行有4066家，其中超过90%的机构拥有独立App。

　　这意味着，已有超过3600家银行拥有自己的App。

　　实际上，很多银行还不止发布了一个App。

　　一名工商银行员工透露：“工行旗下有12个以上的App。”

　　还有媒体报道，一家银行有17个App，涵盖手机银行、理财、校园、购物等不同业务。

　　中小银行也不只有一个App。

　　“我们行就有信用卡、理财以及手机银行三个App。”某城商行高管透露。

　　银行为什么热衷于开发App？

　　“就是看到金融科技火了，不想落后。”多位银行人士称，想追赶金融科技浪潮，是主观原因。

　　“不少银行把线上App当成装潢门面。”某银行市场负责人叶峰发现，一些银行成立某些部门，不断开发新的App，“领导觉得上线的App越多，就说明自己越科技化。”

　　但也有客观原因。

　　银行的线下网点流量渐渐衰竭，线上获客成为主流。

　　“建立线上App，就是想从线上圈更多用户。”叶峰透露，这基本也是银行上线App的初心。

　　最近，银行领域爆发了App更新潮。

　　仅在2019年第四季度，就有多家银行上线了新版手机银行。

　　其中，以中小银行最为活跃。

　　媒体报道，2019年10月，锦州银行升级手机银行，徽商银行发布新版手机银行；12月，中原银行发布手机银行5.0。

　　整个2019年下半年，银行App的更新潮铺天盖地。

　　值得注意的是，这波更新潮，大多和消费贷有关。

　　譬如，宁波银行的新版App，最下方的功能按钮多了一项“借款”。

　　多位业内人士表示，2019年下半年，银行就开始集中抢夺线上消金市场，收割消金果实。

　　它们都将消费贷相关产品，安置在App的醒目位置，甚至放在首页。

　　这背后的大环境，是消金监管收紧，很多金融科技的玩家离场，留下了巨大的市场空白。

　　“2019年，我们开始重点发展线上消费贷，几乎每次开会都提消费贷。”某银行职员李泽阳透露。

　　叶峰称，他们银行也上线了一款利率相对比以前高的产品，“坏账甚至比以前还低”。

　　他认为，这都是以前金融科技平台教育的结果，“用户培养出了很多的借贷习惯和还款习惯。”

　　“辛辛苦苦培养了几年的客户，被轻易拿走了，一切都是为别人做嫁衣。”金融科技的从业者们对此多少有点愤愤不平。

　　银行一波波涌入，加入线上App大战，抢夺流量，抢夺用户。

　　但想收割消金果实，却并不容易……

　　02 流量困境

　　目前，银行App的命运，正在呈现出极度的两级分化。

　　“头部银行的App，有做得特别好的，比如招行的掌上生活。”叶峰称，它几乎成了银行的标杆。

　　据官方公布的数据，早在2018年4月底，招商银行信用卡掌上生活App就有近2.7亿的累计下载量。

　　“它是仅次于支付宝、微信支付的第三大金融类App。”叶峰称。

　　而其他头部银行的App数据，也确实傲人。

　　应用宝数据显示，下载量最高的是建行App，达到了3.5亿次；而招商、浦发的App下载量也都在数千万次。

　　但大部分中小银行的下载量，却不算好看。

　　应用宝数据显示，大部分中小银行的App下载量在数百万左右，比如包商银行248万次、宁波银行250万次。

　　一些小银行的App下载量，甚至只有几千。比如达州银行、辽阳银行、青隆村镇银行等。